守正創(chuàng)新 中小銀行聯(lián)盟六年持續(xù)推進(jìn)銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展

近日，主題為“開啟數(shù)字化新征程 邁向現(xiàn)代化新時代”的第六屆中國數(shù)字銀行論壇在云端隆重舉行。本屆論壇由中國銀行業(yè)協(xié)會、深圳市地方金融監(jiān)督管理部門指導(dǎo)，中小銀行互聯(lián)網(wǎng)金融（深圳）聯(lián)盟（以下簡稱“中小銀行聯(lián)盟”）、《中國銀行業(yè)》雜志社聯(lián)合主辦，深圳市銀行業(yè)協(xié)會、深圳市金融穩(wěn)定發(fā)展研究院、深圳市福田區(qū)、深圳市社會組織總會、金融壹賬通等單位協(xié)辦。

論壇邀請到金融政策制定者、知名專家學(xué)者、金融科技踐行者和銀行高管共計二十余位重量級嘉賓，就銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型趨勢展開深入探討，圍繞激發(fā)“數(shù)實融合”新動能、譜寫中國式現(xiàn)代化新篇章等重磅議題舉行了多場主題演講。嘉賓們從不同角度研判最新產(chǎn)業(yè)趨勢、深入剖析轉(zhuǎn)型痛點、分享成功實踐經(jīng)驗，明晰轉(zhuǎn)型發(fā)展路徑。論壇全程直播，引發(fā)業(yè)內(nèi)高度關(guān)注，并得到權(quán)威媒體廣泛傳播。

中小銀行聯(lián)盟連續(xù)六年作為主辦方，精心策劃，精細(xì)組織，將論壇打造成為銀行業(yè)高端交流研討平臺，助力金融科技與產(chǎn)業(yè)融合生態(tài)建設(shè)，為行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型賦能，助力中小銀行邁入高質(zhì)量發(fā)展階段。

2017年，在深圳市地方金融監(jiān)督管理部門的指導(dǎo)下，秉承“開放、平等、合作、共贏”的原則，平安集團(tuán)聯(lián)合200多家中小銀行共同發(fā)起成立中小銀行聯(lián)盟。作為發(fā)起單位代表，平安集團(tuán)董事長馬明哲出席成立大會時表示：“我們是把大家聯(lián)合在一起，讓大家抱團(tuán)取暖，讓自己（中小銀行）的經(jīng)營增加收入、增加利潤、防范風(fēng)險、降低成本?！背闪⒘陙?，中小銀行聯(lián)盟構(gòu)筑平臺搭建生態(tài)，從戰(zhàn)略、資源、技術(shù)、組織、人才、生態(tài)等多個維度進(jìn)行全面賦能，有力推動了中小銀行金融科技應(yīng)用水平，釋放數(shù)字化創(chuàng)新活力，贏得了以中小銀行為代表的眾多金融機(jī)構(gòu)信賴。截至目前，中小銀行聯(lián)盟在全國31省區(qū)擁有超過260家會員單位，其中銀行類會員超240家，總體資產(chǎn)規(guī)模達(dá)74萬億元。

聚合多方高端資源 行業(yè)影響力獲認(rèn)可

一年一度的中國數(shù)字銀行論壇，是中小銀行聯(lián)盟聚合行業(yè)資源、賦能轉(zhuǎn)型發(fā)展的重磅活動。今年，中國銀保監(jiān)會統(tǒng)信部門相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)，中國銀保監(jiān)會創(chuàng)新部門相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)，中國銀保監(jiān)會深圳監(jiān)管部門相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)等監(jiān)管領(lǐng)導(dǎo)出席本屆論壇并發(fā)表講話，體現(xiàn)了對中國數(shù)字銀行論壇的肯定與鼓勵。中國銀行業(yè)協(xié)會作為指導(dǎo)單位見證了論壇從誕生到發(fā)展的全過程，助力論壇持續(xù)提升影響力和資源聚合能力。論壇得到深圳市地方金融監(jiān)督管理部門大力支持，論壇也將深圳作為永久舉辦地，未來成為深圳又一張亮麗的金融活動名片。同時，中小銀行聯(lián)盟還將通過論壇引入更多權(quán)威資源，暢通聯(lián)盟與政府部門與行業(yè)組織的溝通橋梁，凝聚多方力量形成轉(zhuǎn)型合力效應(yīng)，進(jìn)一步完善數(shù)字化生態(tài)。

除了持續(xù)開展中國數(shù)字銀行論壇等一系列平臺型活動，中小銀行聯(lián)盟還向廣大會員銀行提供全方位專業(yè)服務(wù)，通過金融科技、戰(zhàn)略管理、普惠金融、風(fēng)險控制、移動互聯(lián)、資產(chǎn)負(fù)債管理、特殊資產(chǎn)管理、金融基礎(chǔ)設(shè)施、聲譽(yù)風(fēng)險管理等九大專業(yè)委員會，聚合行業(yè)專家、機(jī)構(gòu)高管，以豐富的實戰(zhàn)經(jīng)驗指導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)取得數(shù)字轉(zhuǎn)型實效。

今年，中小銀行聯(lián)盟有63家會員入圍2022年中國銀行業(yè)百強(qiáng)榜，較2021年增加2個席位，占聯(lián)盟銀行會員總數(shù)的26%。這組數(shù)據(jù)表明，在需求收縮、供給沖擊、預(yù)期轉(zhuǎn)弱三重壓力下，中小銀行通過數(shù)字化手段提升運(yùn)營效率和資產(chǎn)質(zhì)量，成功應(yīng)對了諸多挑戰(zhàn)，數(shù)字化賦能效果顯著，同時聯(lián)盟影響力不斷提升，成為目前少數(shù)持續(xù)運(yùn)營的銀行業(yè)社會團(tuán)體之一。在2021年度深圳市社會組織等級評估中，中小銀行聯(lián)盟首次參評即獲得社會組織的最高評級5A級。

塑造品牌活動口碑 樹立金融科技發(fā)展標(biāo)桿

在最新一期全球金融中心指數(shù)中，深圳金融科技指數(shù)位列全球各大城市第七名。中國數(shù)字銀行論壇選址深圳并持續(xù)舉辦，充分發(fā)揮了深圳的金融資源和金融科技先行優(yōu)勢，又為深圳帶來金融科技發(fā)展的全球視野和最新成果，助力深圳成為中國金融科技發(fā)展創(chuàng)新高地。

作為國內(nèi)金融科技領(lǐng)域的年度盛會，中國數(shù)字銀行論壇至今已成功舉辦了六屆，累計參會機(jī)構(gòu)近1000家次，參會行業(yè)代表逾2000人次，成為展現(xiàn)中國金融科技發(fā)展成果、中國銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型成就的標(biāo)志性活動之一。2021年，在深圳市社會組織管理局評選的“百家社會組織風(fēng)采案例集”評選中，“中國數(shù)字銀行論壇”入圍，成為深圳萬家社會組織中 “科創(chuàng)信息”領(lǐng)域的展示案例之一。

除了中國數(shù)字銀行論壇這個年度品牌活動，中小銀行聯(lián)盟還打造了一系列品牌活動矩陣，滿足會員不同層面不同角度的賦能需求。今年8月，“中國數(shù)字銀行論壇·?？谡搲背晒φ匍_，超17萬人次在線共享“釋放數(shù)據(jù)要素價值、驅(qū)動高質(zhì)量轉(zhuǎn)型”的成功經(jīng)驗。不定期組織召開的戰(zhàn)略型高層閉門會、專業(yè)型區(qū)域研討會等特色活動，以契合轉(zhuǎn)型目標(biāo)的角度切入，從不同層面豐富賦能方式，形成立體式學(xué)習(xí)實踐專業(yè)互動平臺。面對特殊狀況不利影響，中小銀行聯(lián)盟精心深耕IFAB聯(lián)盟學(xué)院，舉辦包括智慧經(jīng)營、遠(yuǎn)程銀行、數(shù)據(jù)安全、政策解讀、ESG綠色金融等超40節(jié)專題課，內(nèi)容豐富、形式活潑，貼近特殊狀況下銀行加速數(shù)字化轉(zhuǎn)型的實際，深受銀行從業(yè)者歡迎。

打造行業(yè)高端智庫 形成數(shù)字化轉(zhuǎn)型內(nèi)驅(qū)動力

在本屆論壇上，中小銀行聯(lián)盟秘書長賈燕菁結(jié)合剛剛發(fā)布的《中小銀行金融科技發(fā)展研究報告（2022）》，對中小銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型趨勢進(jìn)行了展望。她指出，對中小銀行而言，加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型，借助金融科技的力量，全面提升產(chǎn)品定價、資源配置、數(shù)據(jù)安全和風(fēng)險管理能力已成共識。雖然當(dāng)下中小銀行面臨一定的經(jīng)營壓力與挑戰(zhàn)，但具備船小好調(diào)頭的靈活優(yōu)勢，數(shù)字化轉(zhuǎn)型驅(qū)動提升服務(wù)質(zhì)效的方向更加明朗。

在轉(zhuǎn)型大趨勢下，中小銀行正在探索專注、專業(yè)、專有的數(shù)字化變革之路。中小銀行聯(lián)盟重磅研究成果——《中小銀行金融科技發(fā)展研究報告（2022）》顯示，2022年中小銀行戰(zhàn)略維度得分65.75，在全部六個維度中得分最高，其次分別是技術(shù)（50.43）、應(yīng)用（49.96）、數(shù)據(jù)（49.36）、組織（46.76）、生態(tài)（37.56）。這組數(shù)據(jù)表明，2022年中小銀行繼續(xù)以戰(zhàn)略規(guī)劃統(tǒng)領(lǐng)金融科技各項工作的實施和落地，不斷加強(qiáng)技術(shù)研發(fā)與技術(shù)應(yīng)用能力，在數(shù)據(jù)治理和組織變革方面穩(wěn)步推進(jìn)，外部生態(tài)建設(shè)持續(xù)改善。

作為今年報告的亮點，專題設(shè)立的鄉(xiāng)村振興篇對18家城商行、農(nóng)商行、股份制銀行等典型案例進(jìn)行了分析，展示數(shù)字技術(shù)推動普惠金融下沉，破解“三農(nóng)”融資難的一系列發(fā)展成果。

報告顯示，中小銀行通過物聯(lián)網(wǎng)、人工智能等技術(shù)，能夠破解農(nóng)戶、養(yǎng)殖戶的擔(dān)保難、活體監(jiān)控難等金融助農(nóng)痛點，結(jié)合區(qū)域經(jīng)濟(jì)特征和產(chǎn)業(yè)特征定制特色信貸產(chǎn)品，從產(chǎn)業(yè)鏈層面放大金融支持“三農(nóng)”實效。同時，通過引入政策性農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保方式以及相關(guān)保險兜底，銀行實現(xiàn)風(fēng)險水平和涉農(nóng)信貸利率雙降，農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境不斷向好。

自2017年起，中小銀行聯(lián)盟持續(xù)聚焦中小銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型與發(fā)展重大課題，聯(lián)合中國銀行業(yè)協(xié)會等單位編寫《中小銀行金融科技發(fā)展研究報告》，以年度為時間跨度對中小銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型進(jìn)行持續(xù)跟蹤、觀察、分析，形成系列年度報告，以實地調(diào)研信息描繪出中國一線銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型實踐的生動圖譜，累計積累超過240則中小銀行轉(zhuǎn)型案例，為監(jiān)管部門制定政策、中小銀行高管進(jìn)行決策提供了有價值的參考。

此外，中小銀行聯(lián)盟還引入金融科技50人論壇、全球知名上市咨詢公司埃哲森、商業(yè)科技云服務(wù)平臺金融壹賬通等外部賦能資源，研究視野覆蓋數(shù)據(jù)治理、直銷銀行、移動銀行、供應(yīng)鏈金融等熱點領(lǐng)域，打造出資源豐富、具有權(quán)威性和實際指導(dǎo)意義的高端智庫，助力中小銀行形成可持續(xù)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型內(nèi)在驅(qū)動力，為尋找高質(zhì)量發(fā)展之路提供前瞻性指引。

每年的中國數(shù)字銀行論壇成為中小銀行聯(lián)盟發(fā)布重磅智庫研究成果的平臺。如在第一屆論壇上，中國銀行業(yè)協(xié)會聯(lián)合中小銀行聯(lián)盟發(fā)布了論壇首個研究成果——《2017年中國直銷銀行評測與創(chuàng)新分析報告》，形成了獨立直銷銀行APP榜單，真實衡量直銷銀行發(fā)展情況，對提升直銷銀行建設(shè)發(fā)揮出關(guān)鍵作用。在第三屆論壇上發(fā)布了《中小銀行數(shù)據(jù)治理研究報告》，這是國內(nèi)首個基于區(qū)域性銀行數(shù)據(jù)治理全面調(diào)研基礎(chǔ)上編寫的專題報告，為銀行夯實數(shù)字轉(zhuǎn)型底層基礎(chǔ)，完善數(shù)據(jù)治理能力提供了決策參考。中小銀行聯(lián)盟賦能水平得到業(yè)內(nèi)高度評價，先后獲得新華社旗下瞭望智庫“金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型卓越服務(wù)機(jī)構(gòu)”等權(quán)威獎項，充分彰顯作為智庫組織的價值。

構(gòu)建數(shù)字化大生態(tài) 充分釋放數(shù)據(jù)資產(chǎn)價值

無科技，不金融。金融科技已經(jīng)成為金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新的核心驅(qū)動因素，顛覆傳統(tǒng)服務(wù)邊界，重新定義金融內(nèi)涵和外延，提升金融供給側(cè)改革效果，逐步構(gòu)建起服務(wù)于經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的“科技-產(chǎn)業(yè)-金融”循環(huán)架構(gòu)。

中小銀行聯(lián)盟一方面通過九大專業(yè)委員會，并引入外部賦能機(jī)構(gòu)，為會員銀行提供數(shù)字化技術(shù)支持，加速金融業(yè)務(wù)經(jīng)營和管理數(shù)字化進(jìn)程，推動端到端數(shù)字化風(fēng)控能力建設(shè)、渠道融合創(chuàng)新和客戶服務(wù)形態(tài)升級，建立數(shù)字化運(yùn)營服務(wù)體系。另一方面，鏈接各種產(chǎn)業(yè)鏈資源，打開消費(fèi)場景，拓展金融服務(wù)半徑。在幫助會員銀行筑牢以算力、網(wǎng)絡(luò)為主的數(shù)字底座的同時，打通監(jiān)管、市場、學(xué)術(shù)、管理、數(shù)據(jù)、產(chǎn)業(yè)等多領(lǐng)域的有機(jī)交互，著力構(gòu)建數(shù)字生態(tài)環(huán)境，快速推進(jìn)會員銀行轉(zhuǎn)型從戰(zhàn)略意識層面進(jìn)入實戰(zhàn)部署階段，充分釋放出金融業(yè)數(shù)據(jù)要素價值。

金融行業(yè)作為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)核心，更應(yīng)牢記服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的使命，抓住數(shù)字化升級重要窗口期，將數(shù)字思維貫穿業(yè)務(wù)全鏈條，在技術(shù)領(lǐng)域進(jìn)行深度改革，在數(shù)字化轉(zhuǎn)型道路上加速科技自主創(chuàng)新，積極探索數(shù)字金融破局之路，為加快建設(shè)數(shù)字中國、質(zhì)量強(qiáng)國貢獻(xiàn)應(yīng)有的力量?！?

中小銀行聯(lián)盟新任法人、執(zhí)行副理事長黃潤中在全場論壇總結(jié)發(fā)言中表示：“本屆論壇總體形成了以下幾點重要共識：一是發(fā)展數(shù)字金融，助力中國式現(xiàn)代化建設(shè)；二是發(fā)展數(shù)字金融，服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)更好發(fā)展；三是提升數(shù)據(jù)質(zhì)量，深化銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型；四是強(qiáng)化‘聯(lián)盟模式’，構(gòu)建高價值合作共贏平臺?！彼J(rèn)為，五年的探索和實踐證明，中小銀行聯(lián)盟構(gòu)建高價值合作共贏平臺的發(fā)展模式是切實有效的，打造“銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型加速器”的愿景正在會員銀行中得以落實。“迄今，中國數(shù)字銀行論壇已成功舉辦六屆，我們期待論壇將迎來更多先進(jìn)技術(shù)和優(yōu)秀案例、涌現(xiàn)更多真知灼見、匯聚更多創(chuàng)新的實踐探索，為推動數(shù)字金融的高質(zhì)量發(fā)展、助力中國式現(xiàn)代化貢獻(xiàn)應(yīng)有的力量！”

高質(zhì)量發(fā)展需要高質(zhì)量金融，這是現(xiàn)實課題也是歷史使命。提供高質(zhì)量金融產(chǎn)品和服務(wù)，數(shù)字化轉(zhuǎn)型是必由之路。在這條充滿挑戰(zhàn)和機(jī)遇的道路上，中小銀行聯(lián)盟堅守金融服務(wù)實體初心，堅定踐行行業(yè)責(zé)任與社會責(zé)任，作為行業(yè)組織積極推動會員自律發(fā)展，不斷提升自身的價值量和賦能能力，為行業(yè)轉(zhuǎn)型升級貢獻(xiàn)正能量和源動力。