江蘇銀行：與創(chuàng)新者同行 共同做好科技金融大文章

黨的二十屆三中全會(huì)指出，構(gòu)建同科技創(chuàng)新相適應(yīng)的科技金融體制，加強(qiáng)對(duì)國(guó)家重大科技任務(wù)和科技型中小企業(yè)的金融支持。中共江蘇省委十四屆七次全會(huì)指出，加強(qiáng)新領(lǐng)域新賽道制度供給，全面賦能新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展。當(dāng)前，江蘇正營(yíng)造發(fā)展科技金融的濃厚氛圍和良好環(huán)境，促進(jìn)金融資源向科技創(chuàng)新領(lǐng)域集聚。作為全國(guó)系統(tǒng)重要性銀行、江蘇最大法人銀行，江蘇銀行充分調(diào)動(dòng)和激發(fā)科技創(chuàng)新的活躍因子，與時(shí)代同步、與人才同心、與志合者同頻，在科技與金融的雙向奔赴中助推科技強(qiáng)省建設(shè)，努力為中國(guó)式現(xiàn)代化江蘇新實(shí)踐作出更大貢獻(xiàn)。

與時(shí)代同步 探索科技金融特色發(fā)展之路

中國(guó)式現(xiàn)代化關(guān)鍵在科技現(xiàn)代化。江蘇銀行成立伊始便敏銳捕捉時(shí)代發(fā)展大勢(shì)，以改革創(chuàng)新為動(dòng)力，立足江蘇資源稟賦、人才和科技產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢(shì)，把自身發(fā)展放到全國(guó)全省大局中去定位去考量，把金融發(fā)展放到服務(wù)中國(guó)式現(xiàn)代化建設(shè)中去定位去考量，走出了一條具有自身特色的科技金融發(fā)展之路。

“江蘇銀行堅(jiān)持與時(shí)代同步，爭(zhēng)做貫徹落實(shí)中央大政方針和省委省政府決策部署的帶頭行示范行，始終以高度的政治自覺(jué)和行動(dòng)自覺(jué)主動(dòng)服務(wù)創(chuàng)新發(fā)展大局，聚焦科技創(chuàng)新及產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新重點(diǎn)領(lǐng)域，不斷創(chuàng)優(yōu)金融服務(wù)，全力助推國(guó)家創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展戰(zhàn)略實(shí)施?！苯K銀行黨委書(shū)記、董事長(zhǎng)葛仁余表示。

早在2009年，江蘇省科技廳在全國(guó)首推科技成果轉(zhuǎn)化風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，江蘇銀行積極探索，與省科技廳合作推出“蘇科貸”，解決科創(chuàng)企業(yè)“首貸”難題。2014年，江蘇省委組織部首推支持人才創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的“人才貸”，江蘇銀行率先推廣。2022年，江蘇銀行響應(yīng)“蘇創(chuàng)融”再貸款政策，目前已支持科創(chuàng)企業(yè)超25000戶(hù)、金額達(dá)800億元?？萍冀鹑陬I(lǐng)域取得一系列成績(jī)的背后，是江蘇銀行堅(jiān)決扛起金融報(bào)國(guó)責(zé)任擔(dān)當(dāng)，將金融鏈與創(chuàng)新鏈深度融合，助推創(chuàng)新型國(guó)家建設(shè)的初心與使命。

今年6月，中國(guó)人民銀行等七部門(mén)聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于扎實(shí)做好科技金融大文章的工作方案》，引導(dǎo)金融資本投早、投小、投長(zhǎng)期、投硬科技。江蘇銀行統(tǒng)籌推進(jìn)做好科技金融大文章工作，調(diào)動(dòng)全行服務(wù)科技創(chuàng)新的積極性，推動(dòng)科技創(chuàng)新“關(guān)鍵變量”轉(zhuǎn)化為新質(zhì)生產(chǎn)力“最大增量”。目前，江蘇銀行科技貸款總量超2250億元，其中普惠科創(chuàng)貸款余額超750億元，全行科技企業(yè)授信客戶(hù)數(shù)超過(guò)2萬(wàn)戶(hù)，數(shù)量保持江蘇第一，在培育經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展新動(dòng)能上展現(xiàn)出更大作為。

在配套科技金融服務(wù)“軟件”的同時(shí)，江蘇銀行在科技金融“硬件”上不斷下足苦功夫、練就真功夫，強(qiáng)化特色產(chǎn)品創(chuàng)新迭代，引導(dǎo)金融資源向科技創(chuàng)新領(lǐng)域集聚。近年來(lái)，江蘇銀行先后承銷(xiāo)全國(guó)首單混合科創(chuàng)類(lèi)REITs、首批“兩新”科創(chuàng)票據(jù)，落地江蘇首筆“蘇質(zhì)貸”風(fēng)補(bǔ)專(zhuān)項(xiàng)貸款、首筆科技創(chuàng)新企業(yè)首貸貼息貸款，業(yè)內(nèi)率先推出“蘇孵貸”“融合貸”“儀器貸”等系列產(chǎn)品，服務(wù)鏈主領(lǐng)航、單項(xiàng)冠軍、專(zhuān)精特新等產(chǎn)業(yè)鏈白名單企業(yè)貸款余額超800億元。

如今的江蘇長(zhǎng)江經(jīng)濟(jì)帶上，一個(gè)個(gè)創(chuàng)新高地加速崛起，新興產(chǎn)業(yè)集群蓬勃生長(zhǎng)。數(shù)據(jù)顯示，今年上半年，江蘇銀行新服務(wù)高質(zhì)量科創(chuàng)企業(yè)便超過(guò)3000戶(hù)，是去年同期的1.4倍。該行陸續(xù)獲評(píng)江蘇省生產(chǎn)力促進(jìn)中心“優(yōu)秀金融服務(wù)機(jī)構(gòu)”、人民銀行江蘇省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)科技創(chuàng)新效果評(píng)估“優(yōu)秀”等次，科技金融服務(wù)案例入選《負(fù)責(zé)任金融藍(lán)皮書(shū)（2023）》。

與人才同心 以金融資本帶動(dòng)人力資本提升

人才創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)始于技術(shù)，成于資本。多年來(lái)，江蘇銀行堅(jiān)持用“店小二”精神助力人才書(shū)寫(xiě)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)史，全力助推人才強(qiáng)國(guó)、人才強(qiáng)省戰(zhàn)略實(shí)施。

正如江蘇銀行行長(zhǎng)袁軍表示：“江蘇銀行不唯財(cái)務(wù)重技術(shù)、不唯資產(chǎn)重信用、不唯盈利重成長(zhǎng)，通過(guò)將金融資本和人力資本進(jìn)行高效鏈接，讓資金圍著人才轉(zhuǎn)，不僅為經(jīng)濟(jì)發(fā)展帶來(lái)‘量’的增長(zhǎng)，也在助推經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)實(shí)現(xiàn)‘質(zhì)’的升級(jí)?！?/p>

多年來(lái)，秉承“支持一個(gè)人才，帶動(dòng)一個(gè)企業(yè)，撬動(dòng)一個(gè)產(chǎn)業(yè)”理念，江蘇銀行與人才同心，急人才之所急，想人才之所想，通過(guò)構(gòu)建順應(yīng)科創(chuàng)人才金融需求的產(chǎn)品體系、渠道體系和服務(wù)體系，讓勇闖“無(wú)人區(qū)”的創(chuàng)新者不再是“獨(dú)行俠”，以滿(mǎn)滿(mǎn)的真金白銀和真情實(shí)意，堅(jiān)定支持每一位創(chuàng)新路上的奮斗者。

在產(chǎn)品體系搭建上，江蘇銀行立足科創(chuàng)人才安家樂(lè)業(yè)、興業(yè)創(chuàng)業(yè)需求，做大做優(yōu)人才貸，創(chuàng)設(shè)人才卡、人才理財(cái)、人才投等“人才號(hào)”系列產(chǎn)品，形成一套綜合化人才金融服務(wù)方案。例如，在服務(wù)人才興業(yè)方面，圍繞人才企業(yè)從初創(chuàng)到成長(zhǎng)不同階段需求，江蘇銀行提供人才貸、人才投、成長(zhǎng)之星等10余項(xiàng)特色產(chǎn)品。在服務(wù)人才安家方面，江蘇銀行為人才提供專(zhuān)項(xiàng)房貸、消費(fèi)貸額度，額度最高提增20%、利率最高優(yōu)惠20BP。該行積極面向創(chuàng)業(yè)人才推廣人才卡、人才理財(cái)?shù)取叭瞬盘?hào)”產(chǎn)品，助力其財(cái)富管理，累計(jì)發(fā)卡超4500張，專(zhuān)項(xiàng)理財(cái)認(rèn)購(gòu)超過(guò)110億元。

人才企業(yè)往往存在缺乏足額抵押物、知識(shí)產(chǎn)權(quán)評(píng)估難、盈利周期長(zhǎng)等痛點(diǎn)。江蘇銀行著力打通人才金融服務(wù)的“末梢”阻點(diǎn)，持續(xù)拓寬人才金融服務(wù)渠道，通過(guò)為創(chuàng)業(yè)大賽人才提供創(chuàng)業(yè)貸款、服務(wù)海歸人才創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)、開(kāi)展園區(qū)人才專(zhuān)項(xiàng)對(duì)接服務(wù)等方式，為科技創(chuàng)新嫩苗營(yíng)造成長(zhǎng)沃土。

羅化新材料是國(guó)家高新技術(shù)企業(yè)，2014年，企業(yè)立項(xiàng)了一個(gè)新型發(fā)光材料研發(fā)項(xiàng)目，由于缺乏可抵押物，融資一度遇到瓶頸。江蘇銀行借助江蘇科技創(chuàng)業(yè)大賽平臺(tái)對(duì)接到該企業(yè)，基于對(duì)企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新能力和未來(lái)發(fā)展前景的認(rèn)可，迅速為還處于研發(fā)階段的羅化新材料提供了80萬(wàn)元人才貸支持，后續(xù)又將授信提升至1000萬(wàn)元。現(xiàn)在，羅化新材料已成長(zhǎng)為國(guó)內(nèi)首家成功研發(fā)并量產(chǎn)CSP系列產(chǎn)品及熒光陶瓷產(chǎn)品的企業(yè)，減少了我國(guó)對(duì)進(jìn)口發(fā)光材料的依賴(lài)。

在服務(wù)體系創(chuàng)新方面，江蘇銀行積極發(fā)揮金融科技力量，構(gòu)建“人才服務(wù)百寶箱”“園融智慧”等數(shù)智化服務(wù)體系，為人才提供一鍵匹配、一網(wǎng)通辦、一端通查的一站式入口，成為人才安家樂(lè)業(yè)的“全能助手”。該行從各類(lèi)人才計(jì)劃向兩頭拓展，向上延伸到卡脖子關(guān)鍵技術(shù)等領(lǐng)域重點(diǎn)人才，向下延伸到鄉(xiāng)土人才等，以金融鏈全面賦能人才鏈成長(zhǎng)壯大。

數(shù)據(jù)顯示，目前江蘇銀行已服務(wù)人才超6600位，人才貸累計(jì)發(fā)放超460億元，省內(nèi)人才貸風(fēng)補(bǔ)業(yè)務(wù)總量占比超七成，為人才創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)持續(xù)注入“金”動(dòng)能。

與志合者同頻 聚力打造科技金融生態(tài)圈

傳統(tǒng)融資模式下，商業(yè)銀行常常由于看不懂科技賽道、缺乏耐心資本投入、金融工具不夠豐富等問(wèn)題，導(dǎo)致金融助力科技創(chuàng)新的效果大打折扣。如何優(yōu)化科技金融資源配置方式，協(xié)同發(fā)力為科創(chuàng)企業(yè)提供多元化接力式服務(wù)，成為提升全要素生產(chǎn)率、發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力的“關(guān)鍵一招”。

在江蘇銀行看來(lái)，一個(gè)個(gè)科創(chuàng)企業(yè)如同一株株小樹(shù)苗，亟待陽(yáng)光雨露的滋潤(rùn)和呵護(hù)。江蘇銀行發(fā)揮金融力量，與政府、園區(qū)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)等攜手合作，協(xié)同發(fā)力、資源互補(bǔ)，為科技苗木提供充足的陽(yáng)光雨露和肥沃土壤，助力其成長(zhǎng)為參天大樹(shù)。

無(wú)錫某科技有限公司是一家從事光芯片研發(fā)制造的初創(chuàng)企業(yè)。企業(yè)前期研發(fā)投入較大，亟需外部融資支持，但由于發(fā)展現(xiàn)狀較難符合銀行傳統(tǒng)審批標(biāo)準(zhǔn)，因此從未獲得過(guò)銀行貸款。得知企業(yè)技術(shù)領(lǐng)先并獲得江蘇省產(chǎn)研院“撥投結(jié)合”支持，江蘇銀行聯(lián)合江蘇省高新技術(shù)創(chuàng)業(yè)中心、江蘇省科技企業(yè)孵化器協(xié)會(huì)，為客戶(hù)定制100萬(wàn)元江蘇首筆“蘇孵貸”授信方案，有效助力企業(yè)產(chǎn)研融合發(fā)展。

這是江蘇銀行構(gòu)建科技金融生態(tài)圈，聚合資源服務(wù)科技創(chuàng)新的一個(gè)縮影。近年來(lái)，江蘇銀行聚焦科技、人才、工信等主管部門(mén)，持續(xù)深化總分支與省市縣主管部門(mén)的聯(lián)動(dòng)，構(gòu)建了項(xiàng)目遴選、企業(yè)人才培育成長(zhǎng)和銀政風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)三項(xiàng)合作機(jī)制，推進(jìn)“高企培育提升”“科創(chuàng)100助力計(jì)劃”等行動(dòng)，設(shè)立合作多個(gè)“銀政風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)”資金池。 

科創(chuàng)園區(qū)集結(jié)著信息、資金、技術(shù)、人力等各類(lèi)資源要素，是科技創(chuàng)新的成長(zhǎng)搖籃。江蘇銀行持續(xù)做特銀園合作，推出定制化方案、機(jī)制化活動(dòng)、數(shù)字化平臺(tái)三類(lèi)服務(wù)，促進(jìn)園區(qū)釋放創(chuàng)新活力。該行在業(yè)內(nèi)推出“園融智慧”銀園合作模式，通過(guò)大數(shù)據(jù)共享機(jī)制和園區(qū)管理企業(yè)畫(huà)像評(píng)級(jí)體系，將企業(yè)經(jīng)營(yíng)軟數(shù)據(jù)變?yōu)橘J款硬支撐，服務(wù)園區(qū)科創(chuàng)人才近1000家、貸款近50億元，實(shí)現(xiàn)江蘇省內(nèi)省級(jí)以上高新區(qū)合作全覆蓋。

從關(guān)注企業(yè)“過(guò)去”到關(guān)注企業(yè)“未來(lái)”，江蘇銀行結(jié)合科創(chuàng)企業(yè)輕資產(chǎn)、缺抵押、缺擔(dān)保、難評(píng)價(jià)等融資屬性，搭建起“股貸債?！甭?lián)動(dòng)的科技金融服務(wù)支撐體系。該行持續(xù)加大與國(guó)內(nèi)創(chuàng)投和擔(dān)保機(jī)構(gòu)合作，打造了投融貸、融合貸、天使貸、科創(chuàng)人才直投基金、科創(chuàng)票據(jù)等契合科創(chuàng)領(lǐng)域融資屬性的產(chǎn)品，更好服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)成長(zhǎng)。