公益宣傳 榆樹公安為您揭秘“地下錢莊”的背后黑幕

一、何為“地下錢莊”？

地下錢莊是民間對從事地下非法金融業(yè)務(wù)的一類組織的俗稱，是指未經(jīng)國家主管部門批準(zhǔn)，擅自從事跨境匯款、資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)等活動，根據(jù)1998年6月30日國務(wù)院頒布施行的《非法金融機構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動取締辦法》第3條規(guī)定：“非法金融機構(gòu)，是指未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，擅自設(shè)立從事或者從事吸收存款、發(fā)放貸款、融資擔(dān)保等金融業(yè)務(wù)活動的機構(gòu)。”因此，地下錢莊屬非法金融機構(gòu)。

二、“地下錢莊”的類型分類？

一是支付結(jié)算型地下錢莊：犯罪嫌疑人通過設(shè)立空殼公司，采取網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬、手機銀行等方式協(xié)助他人將對公賬戶非法轉(zhuǎn)到對私賬戶、套取現(xiàn)金等進(jìn)行非法支付結(jié)算。此類犯罪手法隱蔽、交易時間快速、交易金額龐大，迎合了部分人非法轉(zhuǎn)移資金、套取現(xiàn)金等需要。

二是非法買賣外匯型地下錢莊：犯罪嫌疑人在國內(nèi)外匯黑市進(jìn)行低買高賣，從中賺取匯率差價。此類錢莊俗稱為“換匯黃?！?，經(jīng)營規(guī)模相對較小，現(xiàn)鈔交易相對較多。

三是跨境匯兌型地下錢莊：犯罪嫌疑人與境外人員相互勾結(jié)，協(xié)助他人進(jìn)行轉(zhuǎn)移資金、跨境匯款活動，這一類型地下錢莊交易數(shù)量龐大，運作手法專業(yè)，發(fā)現(xiàn)難度大、打擊難度大。此類地下錢莊出現(xiàn)時間較早，又被稱為“對敲型”地下錢莊，資金在境內(nèi)外實行單向循環(huán)，即境內(nèi)劃轉(zhuǎn)人民幣，境外劃轉(zhuǎn)外匯，資金未發(fā)生物理流動，通常以對賬的形式來實現(xiàn)“兩地平衡”。

三、“地下錢莊”的可疑特征？

1．客戶特征方面

客戶身份主要以外向型經(jīng)濟較發(fā)達(dá)地區(qū)為主；公司注冊資本100萬元左右或者個體工商戶3萬～5萬元；注冊地址多為居民樓（老舊小區(qū)）；公司名稱包含“商貿(mào)”“煙酒”“珠寶”“服裝”“廣告”“策劃”“咨詢”“貿(mào)易”等；公司法人、財務(wù)人之間存在同一人；法人代表多為80后、90后。

2．賬戶特征方面

對公賬戶開戶時同時開立企業(yè)網(wǎng)銀，且多為代理人開戶，代理人與法人代表通常不是同一地區(qū)人員；集中開戶且為同一代理人。個人結(jié)算賬戶的過渡性質(zhì)明顯，在開立賬戶時開通個人網(wǎng)銀功能，且在開戶當(dāng)天通過網(wǎng)銀或ATM方式將開戶時所存入資金轉(zhuǎn)移或提現(xiàn)，開戶后一定時期內(nèi)未發(fā)生交易，然后賬戶突然啟用，且密集發(fā)生大量資金交易。

3．交易特征方面

“公轉(zhuǎn)私”交易依然是結(jié)算型地下錢莊的主要抓手。大量的空殼類公司利用網(wǎng)銀“公轉(zhuǎn)私”功能，拆分多筆后轉(zhuǎn)入到相關(guān)個人賬戶，然后予以提現(xiàn)或轉(zhuǎn)賬。賬戶啟用前存在測試交易，金額為1元、5元、10元等，后賬戶交易量突然放大。個人結(jié)算賬戶單筆交易數(shù)萬元以上。當(dāng)日賬戶余額較小，通常為交易金額的1‰～4‰。交易摘要通常為轉(zhuǎn)賬、差旅費、廣告費、稿費、演出費用、借款或還款等。

四、“地下錢莊”有何危害？

1、破壞經(jīng)濟金融秩序。大量資金脫離監(jiān)管無序流動，容易積聚和誘發(fā)金融風(fēng)險，危害經(jīng)濟安全與穩(wěn)定。

2、助長上游犯罪。為貪污、走私、販毒、騙稅、涉賭、詐騙、恐怖融資等上游犯罪提供服務(wù)，導(dǎo)致巨額資金外流。

資金損失風(fēng)險。地下錢莊一旦卷款潛逃，“客戶”將蒙受巨大財產(chǎn)損失。

3、法律風(fēng)險。通過非法渠道匯兌資金，違反外匯管理規(guī)定，面臨行政處罰風(fēng)險，情節(jié)嚴(yán)重的甚至構(gòu)成犯罪。

4、造成經(jīng)濟金融統(tǒng)計失真，影響經(jīng)濟決策和政策制定。

五、民警溫馨提示?。。?/strong>

1、不出租、出借、出售自己的身份證件、賬戶、銀行卡、電話卡或收款二維碼；

2、不用自己的賬戶為他人收款或提現(xiàn)；

3、選擇正規(guī)可靠的金融機構(gòu)辦理業(yè)務(wù)；

4、充分履行公民義務(wù)，積極配合金融機構(gòu)開展客戶盡職調(diào)查。如發(fā)現(xiàn)非法經(jīng)營地下錢莊，及時向公安機關(guān)報案。